Entrevistadora: Anghely Lozano.
Entrevistado: Alfredo Vento.
Alfredo Vento, Licenciado en Economía y Magíster en Informática. Profesor en el campo de Finanzas en las universidades más prestigiosas del país. Past – Vicedecano del Colegio de Economistas de Lima – Especialización en Matemática Aplicada, Economía y Finanzas.
Alfredo Vento: Buenos días. Gracias por la invitación aquí y realmente los felicito por estar tratando temas de mucha actualidad y que pueden aportar mucho al conocimiento, comprensión y sobre todo en estas épocas a la estabilidad, ¿no? que es lo que más importa.
Anghely: Gracias a usted, profesor. Bueno, el mercado financiero actualmente goza de estabilidad y… en miras de mantener esta estabilidad, consideramos todos que la información que brindan las entidades financieras deben de ser transparentes. Entonces, con esta finalidad, ¿qué considera usted que deberían las entidades financieras realizar o hacer para el público en general?
Alfredo Vento: Eh… mira, yo creo que algo importante que deberían de hacer las entidades financieras, de alguna manera, [es] dar confianza al público. Por ahora creo que hay un desconocimiento, hay personas, repito, estoy basándome en encuestas, no en percepciones que tengo, que en principio han transformado sus ahorros en dólares y los han sacado al exterior, hay personas inclusive que tienen el efectivo en sus casas, ¿no? porque tienen miedo del sistema financiero porque, repito, si uno ve en frío, en una situación de recesión fuerte de alguna manera quien[es] sufre son los bancos, hablamos de la capacidad de pago, de la recuperación de créditos, de los incobrables, de la tasa de morosidad, entonces uno lo primero que podría pensar es que los primero que van a caer son los bancos… Inclusive, por ahí habían algunas ideas acerca de la posibilidad de expropiación de la banca o de repente, pues, inclusive ya se hablaba de los corralitos, ¿no? como sucedió en Argentina con relación a los dólares, cuestiones que a mí personalmente me parecen un poco lejanas en términos personales, ¿no? pero que hacen ruido, entonces eso hace que creo que no se tenga mucha confianza en la solidez de estas instituciones. Yo creo que lo primero que la banca debería de hacer es que de alguna manera tratar de manifestar y buscar el apoyo no solo de ellos, sino también igual de la SBS, del Banco Central, inclusive del mismo (ininteligible), en donde ellos resalten la solidez, la seguridad y recobrar esa confiabilidad que tienen como instituciones financieras que están guardando los fondos de muchos peruanos, en muchos casos los fondos de muchos años, de los ahorros, ¿no? Entonces, creo que eso es lo primero que se debería de hacer. Luego, en segundo lugar, creo que la banca debido a estos momentos se ha vuelto muy agresiva de colocaciones, ¿no? Creo que todos somos testigos de esa agresividad en colocaciones porque no les queda otra, ¿no? pero se han concentrado más en eso y colocar créditos básicamente a través de las ratios “cuota-ingreso”, ¿no? O sea, los bancos tienen unos estándares, ¿no? El estándar es 30%, o sea, una persona no puede estar endeudada más allá del 30% de sus ingresos; actualmente, estamos en casi 28%, ¿no? O sea, de alguna manera no hay mayor riesgo en las colocaciones, los bancos creo que están actuando muy bien, han afinado su sistema de riesgo, pero se han concentrado en la colocación y yo creo que sería bueno que la banca entrara en temas de asesoría a los clientes, asesoría a las empresas, que se preocupen de la estabilidad de su capacidad de pago porque si bien puedo hallar los ratios “cuota-préstamo” tanto en el caso de las personas o a través de los flujos de caja de las empresas, vemos que estos son variables, son volátiles y de alguna manera tienen cierto nivel de incertidumbre; entonces, creo que es bueno preguntar, asesorar a estas personas de si ha sido testigo de buenos funcionarios en el pasado que a mí mismo, en lo personal, me decían ‹‹cómo va mi flujo de caja, mi estabilidad, mis ingresos, cuál es la volatilidad›› y de alguna manera uno sentía que lo asesoraban y a veces lo hacían… a veces entran en razón por a veces la emocionalidad que tenemos de realizar un crédito, ¿no? Entonces, ese es otro punto importante, una mayor cercanía del banco al cliente, una preocupación por los flujos de ingresos, una estabilidad, volatilidad, no solo ahora porque ahora tienes trabajo, ahora puedes pagar el préstamo, pero quiero ver cuál es tu evolución a futuro, qué estás pensando tú sobre tu evolución a futuro que vemos por ahora es bastante incierto, ¿no? y creo que un punto importante también para la transparencia de la banca (siempre lo he dicho y siempre lo expreso en todas partes) es que el banco debería de unificar una tasa.
Anghely: Y… por otro lado, profesor Vento, ¿qué piensa u opina acerca de la inclusión financiera actualmente? Tiene aspectos, yo opino, que se ha logrado en miras del sector ejecutivo y… ¿qué aspectos considera que debería de seguirse trabajando para lograr este objetivo que aún ha sido considerado un aspecto (ininteligible)?
Alfredo Vento: Este… con relación a la inclusión financiera, eso ya es un problema de años que veo que no ha sido resuelto todavía, ¿no? Entonces, este… por ejemplo, con relación a la disponibilidad sí ha habido un aumento del 2015 al 2020, el [la] ratio, de alguna manera, [hay] puntos de atención sobre cada 100 mil habitantes que es más o menos lo que se estila, ha aumentado en un 100%, sin embargo, las personas adultas con crédito (en ese mismo intervalo del 2015 al 2020) solo ha pasado de 31 a 32.8%, entonces con relación al uso no se han tenido de alguna manera eh… mayores avances, ¿no? no se han tenido mayores avances. Ahí hay un problema, ahí hay un problema y bueno, la banca está tratando, la banca está tratando obviamente de mejorar esta situación, ¿no? entonces, yo creo que ha habido avances eh… por ejemplo, la implementación agresiva los últimos tiempos del uso de los cajeros automáticos, no solamente cajeros para poder hacer retiros, sino también para poder hacer depósitos, ¿no? el tema de cobrar comisiones cuando uno lo hace en ventanilla lo cual está obligando, de alguna manera, a las personas a realizar trámites a través de los cajeros automáticos, la banca electrónica se ha implementado, me parece, de bueno modo, se ha perfeccionado el acceso amigable a los sistemas informáticos, me parece percibir a mí que han mejorado, ¿no? Entonces, cuando uno entra se encuentra con un sistema informático, pero que ahora es más amigable, antes entrar en opciones era complicado; entonces, eso ha mejorado sustancialmente, la banca por teléfono, la asesoría permanente a los clientes, la atención de alguna manera está cercana y sobre todo esta revolución un poquito, ¿no? que llama la atención sobre los medios de pago, ¿no? sobre los medios de pago a través del YAPE y a través de otras modalidades, que se están inventado, rápidas de pago, que están facilitando, ¿no? Me sorprendió, de alguna manera, no hace mucho que estaba tomando un taxi con unos familiares y no tenía… decía: ‹‹¿Usted tiene YAPE u otro sistema de pago?›› ¡los taxistas!, ¿no? entonces me pareció fabuloso eso.
Anghely: Sí, es bueno oír que ha habido avances importantes desde materias de inclusión financieras. Y… bueno, para finalizar, licenciado, ¿qué sugerencias nos puede brindar usted en relación a cómo poder enfrentar los riesgos actuales en términos de finanzas (la situación tan caótica, política y… bueno, nuevamente con la pandemia aún encima, nosotros como consumidores?
Alfredo Vento: Mira, mi mensaje tanto para las personas, como [para] las empresas, descansa en una palabra clave: PRESUPUESTOS, presupuestos, ¿no? Las personas no están acostumbradas a hacer presupuestos. Antes solamente uno… bueno, antes el presupuesto “ya estaba dado”: “cobro mi sueldo, pago esto, pago esto” y uno sigue, pero creo que ahora estamos ya en una situación en donde hay que tomar, ¿no? papel y lápiz y poder hacer, cuantificar, tratar de proyectar los presupuestos, los ingresos, las salidas y dentro de esto es muy importante generar un ranking de prioridades porque a veces se suelen mezclar las cosas, ¿no? Lo primero que uno debe de hacer es “mis obligaciones de pago” porque estar muerto en el sistema financiero es bastante grave. El sistema financiero ahora… que hay bastante flexibilidad, creo que las personas todavía tienen un buen nivel de capacidad de endeudamiento, entonces ante cualquier emergencia puedo recurrir a cualquier préstamo, un préstamo, 2, 3, 4, 5 años, ¿verdad? en donde las cuotas son relativamente bajas, pero ya tengo la liquidez suficiente para poder enfrentar alguna emergencia porque ahora estamos en ese tema, está pasando cualquier cosa y en realidad la interrelación que tenemos no es solo por nosotros, es por la familia, por los amigos porque todos vivimos con todos, todos vivimos afectados por todos, entonces siempre es bueno dormir tranquilo diciendo que si sucediera una eventualidad, podría tener 30, 40 o 50 mil soles, ahí lo que interesa es que también que ellos sepan cuál es la capacidad de endeudamiento; sería bueno que en base al ratio “cuota-ingreso”, puedan decir ‹‹oye, puedo prestarme 12 mil, 15 mil, 20 mil›› cuál es la capacidad de endeudamiento en un caso de emergencia con fines de estar más tranquilos, ¿verdad? porque de repente uno encuentra ‹‹oye sí, puedo prestarme 30 mil a 6 años y la cuota me sale tanto lo cual puedo pagar›› entonces, me quedo con mayor tranquilidad, ¿no? Entonces, ahí habría que hacer un ranking de lo que es primero que son los pagos para que vaya con el sistema financiero y te dé esa tranquilidad a largo plazo.
Anghely: Muchas gracias por sus valiosos aportes, licenciado Vento.
Alfredo Vento: Gracias a ustedes, buenos días.
Anghely: Gracias.
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